연말정산 시 세금 환급을 극대화하는 5가지 방법에 대해 알아보겠습니다.
연말정산은 세법의 변화와 함께 세금 환급을 최대화할 수 있는 기회가 될 수 있습니다.
기부금, 노동 조합비, 주택 관련 공제, 그리고 국세청의 미리보기 서비스까지 살펴보면서
어떻게 세금 환급을 더욱 효율적으로 할 수 있는지 알려드립니다.
<2023 연말정산 세금환급 요점정리>
1. 기부금 세액 공제: 고향사랑 기부금, 10만 원까지 100% 세액 공제 및 답례품 지원
2. 노동 조합비 세액 공제: 납부한 금액에 따라 15% 또는 30% 세액 공제
3. 신용 카드 및 현금 영수증 소득 공제: 소득 공제율 상향, 사용 내역 확인으로 환급 증대
4. 주택 관련 공제 및 연금 계좌 세액 공제: 다양한 방법으로 세금 환급 증대
5. 세법 변경사항과 미리보기 서비스를 통해 최대한 환급 받을 수 있는 방법 확인
2023 연말정산 세금 환급 최대 200만원 5가지 방법
고향사랑 기부금 10만원 까지 100% 돌려줌
첫 번째로 기부금 세액 공제 있데요 올해부터 우리나라의 균형 있는 발전을 위해 고향사랑 기부금 제도가 새로 생겼습니다.
본인이 거주하는 지형 외에 고향 등 다른 지방 자치 단체에 기부를 하면 10만 원까지는 100% 세액 공제가 되고 30% 답례품으로 받을 수 있습니다.
기부라는 단어가있어서 좋은 일이긴 해도 금전적으로는 손해라고 생각할 수 있지만 내가 내야 하는 세금에서 기본적으로 10만 원까지는 무조건 돌려 주는 데다가 지역 특산품 등을 답례품으로 받을 수 있기 때문에
10만 원을 내면 13만 원을 받을 수 있다고 할 수 있습니다.
10만 원을 초과하면 500만 원 한도로 15% 세액 공제가 되기 때문에 세금을 정말 많이 내시 분들은 많이 기부해도 이득이 될 수 있습니다
노동조합비 세액공제
노동 조합 조합비는 1월에서 9월에 납부한 조합비는 전액 세액 공제가 가능하고
10월에서 12월에 납부한 금액은 15% 1천만 원 초과시에는 30% 까지 세액 공제를 받을 수 있습니다
현금 영수정 체크카드 사용을 늘리자.
신용 카드 체크 카드 현금 영수 중 소득 공제를 더 많이 받을 수 있습니다.
기존에 기본적으로 신용 카드 15%
현금 영수 증이나 체크카드는 30%
문화비 사용시 30% 전통 시장이나 대중교통 사용분은 40% 소득 공제율이 적용된다는 건 기본적으로 동일합니다.
올해부터 급여가 7천만 원 이하라면
7월 1일 이후에 영화관에서 사용한 금액이 문화비 포함돼서 소득 공제가 됩니다.
대중교통으로 사용한 금액은 기존에는 40% 소득 공제가 됐지만
올해에는 80% 상향됐습니다.
총 급여에 따라 기본 공제 한도에 추가로 300만 원 200만 원까지 더 공제됩니다
주택 관련 공제 및 연금 계좌 세액 공제
연금 계좌 세액 공제 한도가 상향되고 수능 응시료가 교육비 세액 공제에 포함됩니다.
연금계좌 = 개인연금+퇴직연금 계좌 (IRP)
납입한 금액에 비례해 세액공제를 받을 수 있기 때문에 소득공제에 비해 체감하는 절세 효과가 큽니다.
세액공제율은 연간 총급여 5500만원(종합소득 4500만원) 이하에선 16.5%, 이보다 소득이 많으면 13.2%를 적용받습니다.
특히 올해부터는 나이, 소득에 관계 없이 연금계좌 세액공제 납입 한도가 200만원 상향됐습니다.
이에 따라 연금저축은 기존 400만원에서 600만원으로, IRP는 700만원에서 900만원으로 각각 확대됐습니다.
월세 세액공제 대상 주택의 기준 시가가 기존 3억 원에서 4억 원으로 상향됩니다.
중소기업 취업자 소득세 감면 제도에서 감면 한도가 연간 150만 원에서 200만 원으로 상향됐습니다.
세율이 변경되는 구간인 과세 표준 구간이 조정되는데
기존에는 연소득이 1,200만 원 이하라면 소득의 6% 세금으로 냈지만세율 6% 구간이 연소득 1,400만 원 이하로 높아지고
세율 15% 구간은 4,600만 원에서 5천만 원 이하로 세율 24% 구간은 5천만 원 초과로 고정됩니다.
연말정산 미리보기 서비스를 통해 최대한 환급 받을 수 있는 방법 확인
연말정산 미리보기 서비스는
1∼9월 신용카드 등 사용금액을 바탕으로
연말정산 예상 세액을 계산해주는 서비스입니다.
미리보기 서비스를 활용하면 올해 절감 세액을 미리 확인할 수 있습니다.
맞벌이 부부의 경우 부양가족 사용 금액을부부 중 누가 공제받는 게 유리할지도
판단할 수 있습니다.
2023년 연말정산 미리보기 절차는 총 3단계 입니다.
step 1 : 신용카드 소득공제액 계산하기
step 2 : 연말정산 예상세액 계산하기
step 3 : 3개년 추이 및 항목별 절세 팁 보기
매년 이맘 때쯤 한해를 2개월 정도 남기고 국민들에게 세금을 최대한 돌려 주고자 하는 취지로 국세청에서 연말정산 미리보기 서비스를 제공합니다.
연말정산 미리보기는 올해 현재까지의 지출 상황과 연금저 축 등 저축 상황을 미리 점검해 보고 남은 2개월 동안에 어떻게 하면 가장 최선으로 절세에 연말 정산을 최대로 받을 수 있는지 확인해 볼 수 있습니다.
예를 들어 올해 9월까지의 신용 카드 체크 카드 현금 영수증 등의 사용 내역을 확인해 보고 10월에서 12월에 본인과 부양 가족이 어떤 방법으로 지출하는 지에 따라 얼만큼 소득 공제를 받을 수있는지 모의 계산을 해 볼 수 있고,
맞벌이 부부인 경우에는 부양 가족 공제한 부양 가족의 교육비 부금 신용카드 사용 등을 부부 중에 누가 공제받아야 더 많이 공제받을 수 있는지도 미리 계산해 볼 수 있습니다 .
신용 카드 기부금 연금 저축 보험료 등의 공제 항목을 분석해서 2개월 동안 추가로 사용하거나 납입하면 또 얼마나 더 공제받을 수 있는지 금액을 알려주는 절세 팁도 볼 수 있습니다.
지난해 연말 정산한 금액으로 미리 채워진 항목의 공제 금액을 수정하고
올해 예상되는 총 급여액 하고 기부 세액 등을 입력하면 내년에 연말 정산으로 받을 수 있는 예상 환급 금액을 미리 알아볼 수도 있습니다.
마무리
링크입니다.
소득과 이미 카드결제내역등을 확인해 연말정산 환급 전략을 미리 짜보시기 바랍니다.