신용등급제란 얘기는 옛말 이제부턴 신용점수제
2021년 부터 신용등급제가 점수제로 전면 전환 됐습니다.
정부는 점수제가 도입되면 보다 정교한 여신심사가 가능해지고, 신용등급에 따른 획일적인 대출거절 관행이 개선돼 저신용층의 금융접근성이 높아질 것으로 기대하고 있습니다.
부자들의 공통점은 높은 신용점수(등급)입니다.
재테크 에서 왜 중요할까요?
신용점수 (등급)이 높은 사람은 투자할 때 레버리지 가 되는 대출을 많이 하지만 낮은 금리로 빌릴 수가 있습니다.
집을 사거나 경매 낙찰 받고 나서 상금 대출 받는데,
신용점수(등급) 때문에 대출이 안 나와서 낭패 보신 분 정말 많이 많습니다
신용점수제 내용
기존 신용 등급 정보는 모두 사라지고, 1 ~ 1,000 사이의 점수로만 표현됩니다.
신용이 높을수록 1,000점에 가까워집니다.
또한, 점수와 함께 아래 2개의 지표가 추가됩니다.
1) 상위누적구성비(%): 전 국민 대비 나의 신용점수 순위를 %로 표현했습니다. 0~100% 사이로 표현되며, 0%에 가까울수록 좋습니다.
2) 장기연체가능성(%): 대출을 했을 때, 1년 안에 3개월(90일) 장기연체를 할 가능성을 예측하는 지표입니다. 0.01 ~ 2.00% 사이로 표현되며, 숫자가 작을수록 좋습니다.
신용점수반영 내용
대부업권 대출과 연체 정보가 새롭게 평가에 반영됩니다.
기존 평가에서 반영되지 않았던 부분인만큼, 대부업권 대출과 연체가 있다면 신용점수제로 전환되며 점수가 크게 낮아질 수 있습니다.
1) 공과금 납부 정보,
2) 온라인 쇼핑,
3)자동차 운행,
4) SNS 정보 등 기존에 활용되지 않았던 비금융정보의 활용이 확대될 예정입니다.
기존에는 신용도를 평가할때 대출이나 신용카드 상환 이력이나 부채수준, 신용거래기간등 주로 금융거래에 의해 신용등급이 평가되었습니다.
하지만, 신용점수제로 변경 되면서 공과금, 통신비, 보험료, 관리비등의 비금융정보에 의해 신용평가가 이뤄지면서 금융거래를 많이 하지 않는사람들도 높은 신용점수를 얻을 수 있고,
기존에 신용카드만 반영되었던 신용등급제에서 체크카드 사용이 신용점수제에 반영되어 체크카드를 주로 이용하는 소비자들이 신용점수를 높일수 있는 좋은 기회가 될것으로 보입니다.
신용카드나 대출 등 신용 거래 이력이 없어 신용 등급이 낮게 나왔던 학생, 사회 초년생, 주부의 신용평가 결과가 개선됩니다.
새로운 신용평가 방식에서는 금융업권 정보의 반영 비율이 낮아지고, 보유 대출 금리의 반영 비율이 높아집니다.
2금융권에서 대출을 받았다는 이유만으로 신용등급이 많이 하락하는 문제점을 개선될 것으로 보입니다.
기존 신용등급 6등급도 신용카드 발급 가능해짐
기존에는 신용 6등급 이상만 신용카드 신청이 가능했어요.
2021년부터 점수제로 전환이 된 후에는 상위누적구성비 93% 이하 또는 장기연체가능성 0.65% 이하의 경우에 발급할 수 있어요.
예외적으로 월 가처분소득이 50만원 이상이라면 예외적으로 카드 신청이 승인을 받을
신용카드 발급 조건! 이 중 하나만 충족하면 됩니다.
* 상위누적구성비 93% 이하
*장기연체가능성 0.65% 이하
*월 가처분소득 50만원 이상 (예외)
신용조회 자주 하면 신용등급 낮게 나오지 않나?
이렇게 알고 계시는 분들이 많은데요.
※2011년 10월부터 신용 조회는 신용 평가에 영향을 미치지 않습니다.
오히려 정기적으로 확인하며 신용 점수를 관리하는게 중요합니다.
카카오뱅크를 사용하고 계신 분들은 신용점수가 변경될때마다 알려주는 서비스를 이미 받고 계십니다.
신용점수, 신용등급 높이는 방법
신용점수 올리는 방법에는
두가지 원칙이 있습니다.
1) 돈이 넉넉하다는걸 어필해야합니다.
2) 연체할 가능성이 낮다는 걸 보여줘야 합니다.
1) 돈이 넉넉하다는걸 보여주는 방법
카드를 한도에서 넉넉하게 사용하면 됩니다.
카드 한도가 200만원인데, 매달 190 만원 씩,
카드 한도를 꽉 채워서 쓰고 있죠.
점수 하락 사유입니다.
보통 카드 적게 쓰시려고 한도를 일부러 낮게 잡아 줄 수 있는데 아니에요
한도 많고 사용금액은 낮은 수준을 유지 하시는게 가장 좋습니다.
카드 최적 사용 비율은 카드사 마다 조금씩 다르긴 한데 보통 35% 정도로 보시면
돼요.
카드가 2장 인데 각각 한도가 250만 원씩이라면, 총 500백만원
여기에 35% 면 175 만원 입니다.
이 비율이 높은 상태라면 카드를 추가로 발급 받는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.
아니면 카드 한도를 높여도 됩니다.
단, 카드를 자주 발도 받으시는 분들은 이것도 신용점수 하락사유 될 수 있으니까 이것도 주의를
하셔야 됩니다
또 체크카드의 경우 도 30만원씩 6개월 사용하시면 면 신용점수가 올라갑니다.
2) 연체할 가능성이 낮다는 걸 보여줘야 합니다.
어찌보면 당연한 얘기이고 많이 들어보셨을 겁니다.
그만큼 중요합니다.
신용대출 보다는 담보대출을 장기간 연체없이 사용하시는게 가장 도움이 돼요.
또한 만기 전에 중도상환 하신다면 가점이 됩니다.
그리고 대출 같은 경우에는 계좌 수가 많으면 불리 합니다.
짜잘하게 여러 계좌로 나눠 대출을 받지 마시고, 한꺼번에 많이 받으세요.
신용점수 하락의 원인, 독
카드론과 현금서비스 이 두 가지는 신용점수 하락의 독입니다.
이것들이 금리가 1~ 20% 가 넘습니다.
높은 금리를 감수하면서 서비스를 이용한다는건
이사람이 돈이 없다는 추정케 합니다.
신용점수가 하락할 수 밖에 없겠죠.
연체할 가능성이 낮다는걸 보여주기도 어려운데,
정말 연체를 해버리면 신용점수는 정말 낮아집니다.
장기간 통신서비스, 관리비, 건강보험료를 연체없이 꾸준히 납부하고 있다면
신용점수 높이는데 도움이 됩니다.
마무리
정리하면 이렇습니다.
나는 돈은 많다= 쓸 수 있는 돈이 많은데(대출한도) 쓰는 대출은 적다.
연체 하지 않는 사람이다.
이 두가지만 보여주면 됩니다.
신용점수(등급)으로 고민하고 계신 분들에게 도움이 되셨기를 바랍니다.
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