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무식하게 이 1가지만 하세요, 평생 현금 받으며 삽니다

구인구직생활정보나눔 2024. 11. 17. 16:59

부읽남에 나와 인터뷰했던 이상건 센터장 내용을 공부 차원에서 정리했습니다.

블로그에 정리된 내용을 보시고

영상도 꼭 시청해 보시길 추천드립니다. 

 

 

영상에 달린

많은 분들의 후기를 참고하세요

 

 

 

“죽을 때까지 현금 흐름을 유지하라.”
이 한마디는 이상건 미래에셋 투자와 연금 센터장이 제시한 노후 대비 전략의 본질을 압축한 말입니다.
단순하지만 실천하기 어려운 이 원칙을 어떻게 구체적으로 실현할 수 있을까요? 이상건 센터장의 조언을 하나하나 풀어보며 정리했습니다.

1. 노후 재무 설계의 본질: 죽을 때까지 현금 흐름 유지하기

노후의 재무 설계는 결국 지속적인 현금 흐름을 확보하는 데 집중해야 합니다.

  • 은퇴 후에는 급여 소득이 없어지므로 배당, 연금, 임대료, 혹은 기타 소득 형태로 현금을 꾸준히 확보해야 합니다.
  • 현금 흐름이 없다면?
    은퇴 후 재산이 많아도 고정비용이나 생활비를 감당하지 못해 은퇴 파산으로 이어질 가능성이 큽니다.

예시:
서울의 20억 원짜리 주택을 보유한 사람이 있다고 가정해봅시다.

  • 현금 흐름이 없는 경우:
    매달 생활비가 부족해 집을 팔거나 대출을 받아야 할 상황에 직면할 수 있습니다.
  • 현금 흐름이 있는 경우:
    주택 연금 등을 통해 매달 생활비를 안정적으로 조달하면서 자산을 보유할 수 있습니다.

2. 1억을 먼저 모아라 – 돈의 고비 넘기기

이상건 센터장은 재테크를 시작하는 첫걸음으로 1억 원을 모으는 것을 강조합니다.

  • 왜 1억인가?
    • 첫 1억은 가장 모으기 어렵습니다.
    • 그러나 1억을 넘어가면 3억, 5억으로 나아가는 과정이 점점 쉬워진다고 합니다.

1억 모으기 전략:

  • 소비 줄이기:
    • 지출을 철저히 관리하고 “번 것보다 덜 쓰는” 습관을 들이세요.
    • 돈을 쓸 때 꼭 필요한지 세 번 고민하세요.
  • 단기 적금 활용:
    • 1년 이내의 적금을 활용해 유동성을 확보하세요.
    • 장기 적금보다는 짧은 주기로 돈을 모으는 것이 긴급 상황 대처에 유리합니다.
  • 세제 혜택 활용:
    • 연금저축 계좌: 연간 최대 900만 원까지 세액공제 혜택.
    • ISA 계좌: 투자 소득 비과세 혜택을 활용하세요.
    • 정부가 제공하는 세제 혜택 상품은 ‘장기 투자’ 유도 목적으로 만들어졌습니다. 이를 활용해 장기 목표를 세우세요.

3. 장기 투자 전략: 무식하게 꾸준히 해라

"무식하게 꾸준히 투자하라."
이상건 센터장은 장기적인 정립식 투자 전략을 강조합니다.

  • 정립식 투자의 힘:
    매달 일정 금액을 ETF, 펀드, 혹은 기타 금융 상품에 꾸준히 투자해 시간이 지나며 복리 효과를 누리는 방식입니다.

추천 투자 상품:

  • S&P 500 ETF:
    미국 주식 시장의 대표 지수를 추종하는 상품으로, 연평균 약 7~8%의 수익률을 기록하고 있습니다.
  • 배당 성장 ETF:
    꾸준히 배당을 지급하는 주식을 모아놓은 상품으로, 인플레이션을 헤지하고 안정적인 수익을 제공합니다.

장기 투자의 장점:

  • 단기적으로 시장이 변동성을 보이더라도 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
  • 복리 효과로 인해 자산이 시간이 지나며 기하급수적으로 증가합니다.

4. 주택 연금: 은퇴 후 소득 보장의 핵심 도구

주택 연금은 고비용 상품이지만 은퇴 후 소득을 안정적으로 확보할 수 있는 도구입니다.

  • 장점:
    • 매달 일정 금액을 평생 받을 수 있어 장수 리스크(죽기 전에 돈이 다 떨어지는 위험)를 완화할 수 있습니다.
    • 부부가 거주 중인 집에서 계속 살 수 있습니다.
  • 단점:
    • 대출 상환을 위해 자녀에게 유산으로 집을 남기기 어려울 수 있습니다.
    • 자산 가치가 높은 부동산을 보유한 경우, 더 나은 대안이 필요할 수 있습니다.

5. 노후 준비는 언제 시작해야 할까? 지금이다

이상건 센터장은 노후 준비는 당장 시작해야 한다고 강조합니다.

  • 20~30대:
    • 연금저축 계좌와 ISA 계좌를 활용해 소액이라도 매달 꾸준히 투자하세요.
    • 장기적인 관점에서 복리 효과를 노리며 최소 30년 이상 투자하세요.
  • 40~50대:
    • 현재 재산을 점검하고, 부족한 부분을 메우는 데 집중하세요.
    • 고비용 보험이나 불필요한 소비를 줄이고 투자 비중을 늘리세요.

6. 저축 비율: 소득의 30%를 투자하라

소득의 약 30%를 저축 및 투자에 사용해야 합니다.

  • 30% 이상을 권장하는 이유:
    은퇴 후 현금 흐름을 확보하려면 미리 많은 자산을 준비해야 하기 때문입니다.
  • 적정 비율 설정:
    • 소득이 적을 경우, 국민연금과 퇴직연금 외에도 연금저축 계좌를 추가로 활용하세요.
    • 소득의 10% 이상은 투자 상품(ETF, 펀드 등)에 투자해 복리 효과를 기대하세요.

7. 은퇴 후에도 지속 가능한 소득 만들기

은퇴 후 재정적 안정성을 높이기 위해 소득원을 다각화해야 합니다.

  • 75세까지는 소액이라도 일을 하라.
    • 소액이라도 일을 하면 현금 흐름이 지속되고, 금융 자산 소진을 늦출 수 있습니다.
  • 생활비의 쿠션 만들기:
    • 최소 1~2년치 생활비를 현금으로 확보해 투자 자산 변동에 대비하세요.

8. 잘못된 투자 습관 고치기: ‘한 방’을 노리지 마라

많은 사람들이 단기간에 큰돈을 벌기 위해 위험한 투자를 시도합니다.

  • 이상건 센터장은 천천히 부자가 되는 방법을 강조합니다.
    • 꾸준한 투자: 장기적인 정립식 투자로 안정적인 성장을 추구.
    • 소액 투자: 시장을 예측하지 않고, 평균 수익률을 노리는 전략.

결론: “지금 당장 시작하세요.”

노후 준비는 먼 미래의 일이 아닙니다. 오늘부터 준비해야 원하는 삶을 만들 수 있습니다.

  • 우선 실행할 3가지:
    1. 연금저축 계좌에 매달 일정 금액 투자.
    2. 소비보다 저축을 우선.
    3. S&P 500 ETF 등 장기 성장 자산에 꾸준히 투자.

"무식하게 꾸준히 한 가지만 하라."
작은 행동이라도 매일 반복한다면, 당신의 미래는 지금과 달라질 것입니다.

읽어주셔서 감사합니다!

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https://www.youtube.com/watch?v=vSr18HVPdo8&t=2744s

 

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